榆林市住房公积金个人购房委托贷款管理办法
发布时间:2015年04月08日 点击数: 作者: 来源:住建局 【字体: 收藏 打印文章
 
 
 
 

  第一章  总 则

  第一条 为加强住房公积金个人购房贷款管理,进一步改善城镇居民住房条件,加快住房制度改革,维护借款双方的合法权益,根据国务院《住房公积金管理条例》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》和《陕西省住房公积金个人购房委托贷款管理办法》,结合我市实际,制订本办法。

  第二条 本办法所称住房公积金个人购房委托贷款(以下简称贷款),是指市住房公积金管理中心及其分支机构(以下简称贷款委托人),运用归集的住房公积金,委托指定的商业银行(以下简称受托银行),向已缴存住房公积金的职工(以下简称借款人),用于本市行政区域内(以下简称区域)购买住房的贷款形式。职工建房,大修自用住房贷款可参照本办法执行。

  第三条 本项贷款依法实行抵押或质押的保证方式。受托银行应按贷款委托人下达的《委托贷款合同》和《委托贷款通知单》放贷,并按贷款委托人下达的《扣收贷款本息通知书》按期收回贷款本息。贷款风险由贷款委托人自行承担。

  第四条 市级单位、中省驻榆林城区各单位职工贷款业务,由榆林市住房公积金管理中心直接受理;各县区贷款业务,由市住房公积金管理中心所属的当地分支机构受理。

  第五条 贷款的规模要按照资金自求平衡的原则,在保证住房公积金个人合法支取的前提下确定。住房公积金管理中心每年应编制贷款规模计划,经市住房公积金管理委员会批准后,报省住房公积金管理委员会备案。

  第二章  贷款对象及条件

  第六条 贷款对象为建立住房公积金制度的机关、事业和企业单位的职工。

  第七条 贷款申请人必须同时具备下列条件:

  (一)具有本市常住户口或有效长期居留身份证明;

  (二)有稳定的职业和经济收入,个人信用良好,具有按时偿还贷款本息的能力;

  (三)所在单位至贷款之日前,已按规定及时、足额缴存住房公积金一年以上;

  (四)能提供本人购买自用住房的有效证明材料,并提供不抵于本人投资额总价30%的首期付款证明;

  (五)具有贷款委托人认可的房产、国债、受托银行定期存单及本人或他人的足额公积金等资产作抵押或质押;

  (六)贷款委托人规定的其它条件。

  第三章  贷款程序

  第八条 贷款可采取单位申请集体办理的方式,也可采取个人直接申请贷款的方式。

  第九条 借款人持本单位相关证明向贷款委托人或其分支机构,申领《榆林市住房公积金个人购房委托贷款申请、审批表》并按要求如实填写。同时向贷款委托人提供下列资料,以供审查。

  (一)借款人有效身份证件和本市城镇常住户口证明或有效长期居留身份证明;

  (二)借款人婚姻证明材料及其配偶身份证明;

  (三)借款人和其配偶所在单位出具的固定经济收入证明;

  (四)购买住房的,应提供已生效两年以上(含两年)购房合同或协议,同时提供所购住房全部价款30%的首期付款证明材料;

  (五)自建住房者(包括翻修、增建的),应提供计划、规划部门提供的批准文件和土地、房产管理部门的土地使用证书和房产权属证书。

  第十条 借款委托人在收到符合要求的资料之日起,对借款人进行贷前调查,并在15日内作出准予借款或不予贷款的决定,并通知申请人。

  第十一条 贷款委托人同意放贷后,应与受托银行签定《委托放贷合同》,同时向受托银行出具《委托贷款通知书》,受托银行据此与借款人签署借款合同、抵(质)押合同等相关手续,并发放贷款。

  第十二条 借款人的所有贷款资料由贷款委托人负责管理。贷款委托人应在受理银行开立相关的资金帐户、贷款账户、利息收入账户,并记载贷款总帐、借款人分户帐、抵(质)押品帐。

  第四章  贷款额度、期限和利率

  第十三条 单笔贷款最高额度为十万元,并不得高于购买自用住房应付总价款的70%。借款人未归还前笔贷款,不得申请新的贷款。

  第十四条 贷款期限应根据借款人的贷款金额、还款能力、本人愿意和达到退休年龄的工作年限确定,一般为1-5年,特殊情况不得超过15年。对于将到离退休年龄的借款人,其贷款期限最长不得超过借款人法定退休年龄与申请贷款时的年龄之差。

  第十五条 贷款利率按照中国人民银行《个人住房贷款管理办法》规定执行。贷款期限在一年以内(含一年)的,遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始调整,按相应利率档次执行新的利率。

  第五章  抵押、质押和保险

  第十六条 借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押,也可用国债、受托银行定期存单等贷款委托人认可的有价证券进行质押,本项贷款不实行担保人担保的方式。

  第十七条 借款人以所购自用住房作为贷款抵押的,必须将住房价值全额用于贷款抵押。抵押合同自签订之日起生效,至借款人还清全部贷款本息时终止。

  第十八条 办理房产抵押的,抵押合同从登记之日起生效,至抵押权灭失之日终止。借款人与受托银行必须签订书面抵押合同,并于放贷前在市房产管理部门办理房产抵押登记手续。抵押合同的有关内容按《中华人民共和国担保法》第三十九条规定执行。

  具有下列情形之一的房产不能抵押:

  (一)所有权、使用权不明或有争议的;

  (二)属于违法用地和违法建筑的;

  (三)依法被查封、扣留、监管的;

  (四)已经作为抵押的;

  (五)法律、法规规定的其他情形。

  第十九条 抵押房产的现值,必须经过有相应资格的评估机构估价或以购建住房合同所订明的购建住房价格为准。贷款额不得超过抵押房产现值的70%。

  第二十条 抵押人以共有房产作为抵押物的,必须有共有人书面同意;以按份共有的房产抵押的,抵押人可依所拥有的份额抵押。

  第二十一条 借款人对作为抵押的财产,在抵押期内必须妥善保管,负有维修、保养、保证完好无损的责任,并接受贷款委托人和受托银行的监督检查。如抵押物损毁或因其他原因有明显贬值的,借款人应在发生后五日内,书面通知贷款委托人和受托银行,同时设立新的抵押物和担保。

  第二十二条 抵押期间,未经贷款委托人同意,借款人或抵押财产所有权人不得将设立抵、质押权财产或权益再次抵押或变卖、转让、馈赠。

  第二十三条 用有价证券或受托银行存单质押的,贷款金额不得超过券面金额的90%。有价证券及存单交由贷款委托人保管,并由相应银行办理质押冻结手续,借款人不得以任何理由和借口挂失或提前支取。有价证券或存单到兑付期时,借款人还清本息后,所押有价证券解冻并退还借款人。

  第二十四条 在抵、质押期间,贷款委托人作为抵押物、质押物全部权益的第一受益人。

  第二十五条 处分借款人的抵、质押物时,所获得的价款按下列顺序分配。

  (一)抵押物拍卖和处理费用;

  (二)与抵押物有关的税费;

  (三)归还借款人所欠贷款本息、违约金和赔偿金;

  (四)支付有关诉讼费用;

  (五)归还共有产权人所占份额;

  (六)剩余部分退还借款人。

  第二十六条 处分借款人抵、质押物后所获价款,仍不足以偿还贷款本息的,借款人应继续偿还,贷款委托人有继续追偿的权利。

  第二十七条 借款人一般应办理贷款保险或抵押物保险,投保期限不得少于贷款期限,投保金额不得低于贷款金额,保险受益人应指明是贷款委托人,经贷款委托人同意的,可以免除保险。

  第六章   贷款偿还

  第二十八条 贷款偿还采取

  月均等额本息还款法,按季偿还贷款本息。即:

  贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期限

  贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期限

  每季还款金额=                                     ×3

  (1+月利率)还款期限-1

  第二十九条 借款人应恪守信用,按照借款合同规定,在每季度末18日前到受托银行偿还本息。逾期未还,贷款委托人将按中国人民银行的有关规定向借款人计收逾期罚息。

  第三十条 借款人在贷款期限内任意时段,经贷款委托人同意均可全部或部分提前偿还贷款。

  第三十一条 借款人要求提前还清贷款而资金不足时,可以申请使用本人及其家属成员的住房公积金存款,用于归还贷款本息。

  第三十二条 借款人死亡或依法宣告失踪,借款人财产法定继承人、受赠人或代管人,应继续依法履行偿还贷款的义务,并与贷款委托人续签补充合同和协议书。

  第三十三条 借款人有下列情形之一的,贷款委托人有权提前收回贷款:

  (一)借款人未按借款合同规定的还款时间足额偿还贷款本息,经贷款委托人或受托银行限期催收,超过3个月仍不能偿还的;

  (二)借款人提供虚假文件或资料,已经或可能造成贷款损失的;未经贷款委托人同意借款人或设定抵押财产的所有权人,将设定抵押的财产出租、转让、赠与或重复抵押的;

  (三)借款人提供的抵、质押物,在抵、质押物期间发生损毁、明显贬值或其他危及贷款风险,借款人又不能及时提供新的有效抵、质押物的;

  (四)借款人拒绝或阻挠贷款委托人,对贷款使用情况进行监督检查的。

  第三十四条 借款人有下列行为之一的,贷款委托人有权依法处理抵、质押物:

  (一)借款人不按合同规定偿还本息,连续超过6个月的;

  (二)借款人在合同期满后仍未还清全部贷款本息的;

  (三)借款人在合同终止前死亡、失踪、移居国外,其合法继承人,拒不承担偿还本息或无力偿还的;

  (四)借款人违反合同规定,严重影响贷款委托人资金安全,贷款委托人决定提前收回贷款时,借款人拒不接受的。

  第七章   附则

  第三十五条 借贷双方及保证人发生纠纷时,当事人应当协商解决。经协商未达成协议时,可依法请求仲裁或向受托银行所在地人民法院提起诉讼。

  第三十六条 贷款不得用于购买豪华住房或经营性用房,也不得用于住房的内部装饰。

  第三十七条 本办法由榆林市住房公积金管理委员会负责解释。

  第三十八条 本办法息公布之日起施行。

 
 


 

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